[블로그 - 인터넷 속 또 다른 나의 발견] 커리우먼이 되기위해..

“운동과 보신 식품으로 효과를 봤어요”임신 전부터 암벽등반, 수상스키 등으로 체력을 키운 덕분에 출산 후 일주일 만에 쇼핑을 했고 친구들을 만났다. 또 출산 열흘 만에 윗몸일으키기를 30, 50, 100회로 늘려 운동한 후 반드시 발목과 무릎찜질을 해 주었다. 그리고 출산 5일 만에 보신용 수육을 먹었는데 원기 회복에 상당한 도움을 준 것 같다.평소 기초체력에 자신있는 산모라면 보신용 음식을 먹어도 상관없다. 그러나 기초체력이 약한 산모가 이런 음식을 먹을 경우 몸에 열이 생겨 호르몬의 불균형 현상을 초래하여 산후 회복에 장애가 될 수 있다. 가능하면 산후조리기간에는 피하는 것이 좋다. “기(氣) 치료로 냉증을 없앴어요.”에어콘과 선풍기 바람만 쐬어도 몸이 으실으실 춥고 살갗이 아파서 5일 정도 기(氣) 치료를 받았다. 기 치료를 받고 난 뒤로 몸 속의 냉기를 없애주고 피곤함을 덜어 주었다. 뻐근하고 시큰하던 뼈마디의 상태도 좋아졌다.산후조리에 기(氣) 치료가 효과적이라는 것은 아직 과학적으로 검증된 바가 없기 때문에 반드시 전문가와 상담해야 한다. 출산 후 체력이 약해진 산모는 쉽게 한기를 느끼기 때문에 찬물로 샤워를 한다거나 지나치게 냉한 장소에 있지 않도록 하며 몸의 보온에 신경 쓰도록 한다.“ 들기름으로 볶은 미역국을 많이 먹었어요”자연분만으로 출산을 하고 동치미를 반찬삼아 미역국을 들기름에 끓여 산후조리 끝날 때까지 먹었는데 산후 회복에 좋았다. 그리고 짬나는 대로 스트레칭을 해 주었다. 평소에 잡지에서 보았던 산후 스트레칭은 상당한 도움을 주었다. 그리고 15일 쯤 후에 아기를 데리고 외출을 했더니 기분 전환이 되고 활력이 되었다. 산모는 출산 후 특히 위장에 신경을 써야 하는데 들기름은 장운동과 관장에 효과적이다. 산모가 빨리 회복할 수 있는 가장 기본적인 방법은 음식을 잘 섭취하고 잘 배설하는 것이므로 위에 탈이 나지 않도록 조심해야 한다.

“스트레칭과 균형식으로 몸을 회복했어요”산후조리원에서의 산후조리를 권하고 싶다. 일단 살림에 대한 부담이 없으니까 심적으로 편하고 영양식단으로 짜여진 음식과 아기를 봐주니까 한밤중에도 피곤하지 않고 잠을 푹 잘 수 있어서 몸의 회복이 빨랐다. 여러 산모들과 어울려 산후 스트레칭을 함께 하니까 재미도 있고 회복도 빠른 듯 했다.출산 후 산모가 육아와 가사를 돌보야 한다면 그 만큼 산후조리는 힘이 든다. 그래서 육아와 가사를 덜어줄 수 있는 도우미가 반드시 필요하다. 산후조리원에서는 이러한 역할분담을 해주기 때문에 산모가 회복하는 정도가 빠르다.“ 계단을 오르내리며 체력을 키웠어요 ”몸보신도 하고 모유에 좋다는 곰국과 돼지족발을 우려서 산후조리 끝날 때까지 먹었더니 원기도 다소 빨리 회복된 듯하고 모유의 양과 맛도 좋아졌다. 그리고 무리하지 않고 서서히 계단운동을 시작했는데 전체적으로 건강 상태가 좋아졌다.출산 3주 후부터 계단운동은 하는 것이 좋다. 계단운동은 근력을 이용하는 운동이라 산모에게는 무리가 따르며 아랫배에 힘이 들어가기 때문에 아물지 않은 자궁에 자극을 줘서 피를 흘릴 수 있으므로 주의해야 한다. “잡곡밥과 보조식품을 꾸준히 먹었어요”고령인데다 7개월 만에 아이를 출산해서 산후조리에 상당한 신경을 썼다. 특히 모유를 먹이다보니 무엇을 어떻게 먹을까 궁리하며 잡곡류가 섞인 밥과 된장국, 집에서 만든 청국장과 요거트를 꾸준히 먹고 보조식품으로 클로렐라와 칼슘을 섭취했더니 산후회복이 빨랐다. 매일 30분 이상 걷는 것과 산후체조를 했던 것도 도움이 되었다. 출산 후 산모는 주식과 함께 한약이나 보조식품 등으로 영양을 보충하는 것이 좋다. 그러나 흔히 이뇨작용에 효과적이라는 늙은 호박을 소변 배출이 잦은 산모가 먹는다면 오히려 신장 등에 부작용이 생길 수 있다. 또 가물치가 모유를 잘 돌게 한다고 해서 산모들이 먹지만 체지방에 유의해야 한다.

“산후 요가로 몸관리를 했어요”아기 갖기 전부터 요가를 했는데 출산 후, 3주 후부터 산후 요가를 했다. 30분씩 요가를 했는데 몸이 점진적으로 좋아졌다. 그리고 클래식과 가스펠을 들으면서 마음의 안정과 평안을 누렸더니 산후조리를 효과적으로 할 수 있었다. 출산 후 가장 중요한 것은 마음을 평안하게 유지하며 운동과 영양섭취를 하는 것이라 생각한다.최근 산후 요가가 나오기는 했지만 전문가와 상담한 뒤 하도록 한다. 종종 산후조리 동안에 요가를 한 산모들 가운데 자궁수축이 잘 안 되어 피가 나오는 경우가 많다. 이는 산모 건강에 좋지 않다. 무리한 허리와 배 운동은 삼가도록 한다. “감식초와 우유로 붓기를 뺐어요” 감식초와 우유를 섞어 아침, 저녁으로 마시니까 붓기와 다이어트에 좋았다. 산후조리를 하면서 산후에 좋다는 음식은 거의 다 먹어보았다. 3개월 이후부터는 유산소 운동으로 무리하지 않고 러닝과 자전거를 탔는데 몸의 회복이 빨랐다.보통 산모들에게 감식초 등 신맛이 나는 음식을 권장한다. 신맛은 출산 후 영양소가 밖으로 배출되는 산모의 몸 속 영양소를 집결시키는 역할을 하기 때문이다. 한방에서는 식초의 냄새가 산모의 방에 나도록 하는 것이 좋다고 한다.“음식을 골고루 먹으며 원기를 살렸어요”출산 후 많이 먹으면 체중이 늘어날까 염려하지 않고 아기에게 질 좋은 모유를 먹일 생각을 하며 골고루 음식을 섭취했던 것이 산후회복에 도움이 된 것 같다. 모유를 먹이고 아기를 부지런히 돌보다 보니 살이 찔 시간이 없게 되었다. 틈나는 대로 잘 챙겨먹고 모유 먹이는 것이 최고의 산후조리법이라 생각한다. 간혹 외출해서 아기에게 모유 먹일 장소가 없어 곤란한데 패밀리 레스토랑, 백화점 등 곳곳에 모유 먹일 장소가 생기면 좋겠다. 단백질, 비타민, 철분, 칼슘이 든 음식을 기본으로 식단을 짜고 지방은 적게 먹도록 한다. 하루 세끼 분량의 양을 하루에 네 번 정도 나누어 먹는 것이 산모에게 좋다. “복부 마사지로 몸을 빨리 회복했어요”산후조리사가 한 달간 상주해서 산후조리를 도와주었다. 산후조리사가 하루에 30분간 복부와 얼굴에 마사지를 해 주었는데 미용과 혈액순환, 기분전환에 도움이 되었다. 그리고 무리하지 않는 범위 내에서 허리운동과 스트레칭을 겸했더니 빠른 시일 내에 몸이 회복되는 것을 느낄 수 있었다.대부분 복부 마사지가 자궁을 수축시키고 뱃살에 효과적이라고 알고 있지만 사실은 그렇지 않다. 오히려 자궁에 영향을 줘서 산모의 산후조리를 더디게 할 수 있다. 얼굴 마사지는 산모의 얼굴 부종을 개선시키고 기분전환에 도움이 되므로 시간을 내어 해주는 것이 좋다.

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산후조리 방법

산모의 건강을 위해 산후조리 방법을 알아보자.

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◆ 이불을 덮고 땀을 낸다 옛날에는 몸에 땀이 흐를 정도로 옷을 잔뜩 껴입었지만 땀을 너무 흘리는 것은 산모의 몸만 허하게 할 뿐 산후 조리에는 도움이 되지 않는다. 방안의 온도는 약간 더운 정도, 20~22도 정도를 유지한다. 몸 안의 노폐물이 땀으로 빠져나가야 신장의 부담을 줄어들 수 있기 때문. 이불은 이마에 땀이 약간 밸 정도로 덮고 자면 적당하다. 이때 하체 특히 발을 따뜻하게 해준다. 발이 차가우면 혈액순환에 지장을 줄뿐 더러 약한 발목 관절이 차가운 공기에 노출될 경우 곧바로 산후풍에 걸릴 수 있기 때문. ◆ 바람은 NO! 출산과정을 거친 산모는 뼈가 조금씩 벌어져있는 상태여서 관절이 매우 약하다. 그러므로 산후조리 때 약한 관절부분이 바람에 노출되면 산후풍에 걸린다. 산후풍은 출산 뒤 약해진 뼈마디에 바람이 들어 생기는 것. 관절염으로 발전할 수 있으므로 산모는 특히 주의해야한다. 산후조리기간에는 관절부분이 드러나지 않는 옷을 입도록 한다. ◆ 헐렁한 옷을 입는다 산후 조리할 때 옷차림의 기본은 몸을 조이지 않게 헐렁하게 입는 것. 혁대나 고무줄 등으로 허리를 조이면 부기가 가라앉는 것을 더디게 하기 때문. 임신 말기에 입었던 옷을 그대로 입되, 바람이 들어가지 않도록 보온에 신경을 쓴다. ◆ 딱딱한 침대나 요를 사용한다 산모는 관절이 약해진 상태이기 때문에 푹신한 침대나 요에 누워 자면 자칫 관절에 이상이 생겨 척추 변형, 척추 후만증, 디스크 질환이 생길 수 있다. 척추를 비롯한 다른 관절에 무리가 가는 것을 막기 위해 가능한 한 딱딱한 침대나 요를 사용한다. 누워서 잠을 잘 때는 천장을 보고 반듯하게 눕도록 한다. 신생아에게 우유를 먹이는 동안 산모의 자세가 나빠져 관절에 무리가 생기는 것을 풀어주기 위한 자세이다. ◆ 최소한 삼칠일에서 한 달간 목욕을 하지 않는다 땀을 흘려 참기 어려우면 처음에는 따뜻한 물수건으로 닦는 정도로 그쳐야한다. 한여름에도 따뜻한 물을 사용한다. ◆ 음식을 가려먹는다 특별히 입맛이 당긴다면 제한할 음식물은 없지만 찬 음식과 짠 음식, 단단한 음식은 좋지 않다. 찬 음식은 몸의 기운을 차갑게 하여 혈액 순환을 저하, 소화력을 나쁘게 하며 생리기능 전반의 회복에도 좋지 않다. 차갑고 단단한 음식은 헐거워진 치아에도 좋지 않은 영향을 준다. 더욱이 짠 음식은 혈액순환의 저하로 유즙 분비를 막게 되어 금하는 것이 좋다. 자극성이 강한 고추, 후추도 피하는 것이 좋고 콜라와 커피도 그 안에 들어 있는 카페인 성분이 모유 수유시 그대로 아기에게 전달되므로 먹지 않는다. ◆ 배변배뇨 후 청결에 유의한다 산욕 초기에는 자궁 내막이 아직 완전히 회복되지 않았으므로 세균의 감염을 방지하기 위해서 오로를 처리하는 손이나 기구 및 탈지면을 충분히 소독한다. 특히 외음부를 항상 청결하게 하여 세균이 침입하지 못하도록 주의하여야 한다. 그러나 산욕경과에 특별한 이상이 없는 한 질강의 세척은 금해야 하며 열상에 대해서는 외과적인 국소 처치가 필요하다. 그 외는 미온 살균수와 소독수를 적신 탈지면으로 1일 2회 정도 외음부를 위쪽에서 아래쪽으로 향하여 닦아주는 것으로 충분하며 산후 1주간 시행한다. 특히 배뇨 배변 후는 오염물이 질구창상면에 오염되지 않도록 주의해야 한다. 산욕 초기에는 방광의 감각이 둔하거나 임신중의 압박으로 요도 부근이 부어서 배뇨가 곤란할 때가 있다. 이럴 경우는 습포로 방광 근처를 따뜻하게 하거나 엎드리거나 하면 배뇨가 이루어진다. 방광에 오줌이 너무 고여 있으면 방광염의 원인이 되기 쉬우므로 주의해야 한다.

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인터넷 신용 대출, 믿어도 될까?

무담보, 무보증, 무방문으로 대출이 가능하다? 최민식, 김하늘, 최수종 등 톱스타들을 광고 모델로 내세운 신용 대출 업체들의 속삭임은 달콤하기만 하다. 더구나 요즘은 내 집 마련을 위한 대출이 절실하고 또 대출 조건이 까다로워지고 있는 터라 귀가 솔깃해지는 게 사실이다. 잘만 이용하면 긴급할 때 적절히 도움 받을 수 있지만 잘못했다가는 패가망신하기 십상인 신용 대출. 어떻게 포장해도 결국은 ‘사채’라는 일반적인 인식도 한몫 더해 사람들의 망설임은 좀처럼 해소되지 않는데…. 신용 대출, 정말 믿고 빌려 써도 될까?

최근 발표된 11·15 부동산 대책 이후 은행에서 주택 담보 대출을 받는 것이 더 어려워진 실정. 따라서 사람들의 시선은 제2, 제3 금융권으로 돌아가고 있다. 그중 하나가 바로 신용 대출 업체. 현재 신용 대출 업체의 수는 전국적으로 미 등록 업체 2만5000여 개를 포함해 모두 3만6000여 곳으로 추정된다. 그중 대표적인 업체가 리드코프, 러시앤캐시, 원캐싱, 산와머니 등. 이른바 ‘대부 업체’로 불리는 이 업체들은 대체로 금리 연 36~66%에 한도액 500만~1000만원 이하의 소액 대출 상품을 내놓고 있다. 01.소액 단기 대출에 유리하지만… 은행에서조차 대출을 거절당한, 서민의 마지막 보루인 제도권 금융기관이 바로 대부 업체. 그동안 불법 대출 업체의 고금리로 인해 좋지 않은 시선을 받기도 했지만, 수많은 대부 업체 중 법적으로 보호를 받는 합법적인 대출 업체는 엄연히 ‘소액 금융’을 담당하는 금융 기관인 것이다. 은행 대출이 까다로운 절차를 거치는 반면 대부 업체는 무담보, 무보증 소액 대출 전문으로 급히 현금이 필요한 서민층이 단기간에 소액을 신속하게 대출받을 수 있도록 해준다는 장점이 있다. 짧게는 30분 안에 심사에서 대출까지 완료되는데 대출 금액은 대개 1000만원 이하. 100만원을 연 66% 금리로 대출 받았을 때 하루 이자는 1800원이 되는 셈이다. 현재 은행들이 이자를 한 달 단위로 부과하는 것과는 달리 신용 대출 업체들은 하루 단위씩 부과하기 때문에 단기 대출에 적격이다. 게다가 저축은행들은 취급 수수료나 신용조사료 등의 명목으로 대출금의 5~7% 정도의 수수료를 받는 데 비해 대출 업체에서는 이런 수수료가 없는 것이 특징이다. 02.66% 이하 고금리에 연체 이자까지 따로 적용… 빠르고 간편하게 게다가 보증도 없이 대출을 받을 수 있는 장점 이면에는 엄청나게 높은 금리라는 최대의 단점이 있다. 실제로 급한 마음에 대부 업체에서 돈을 빌린 많은 사람들이 기하급수적으로 늘어나는 이자금액을 감당하지 못하고 있다. 연 금리 외에 연체 이율까지 따로 적용하고 있으니 약속한 날짜까지 상환하지 못할 경우 원금보다 이자가 더 늘어나는 상황도 허다하게 발생한다. 뿐만 아니라 대출 업체를 꼼꼼히 따져보지 않고 선택해 낭패를 보는 경우도 생긴다. H씨는 2005년 1월 말 대출 업체로부터 100만원을 대출받은 뒤 매월 20만원씩 갚아왔는데 2006년 3월 나머지를 모두 상환하기 위해 알아보니 잔액이 90만원이 넘었다. 알고 보니 이자율이 220%였던 것. 이자율 한도가 연 66% 이하로 제한되어 있기는 하지만 이를 어기는 업체들이 많다는 점을 명심해야 한다. 대부 업체의 신용 조회로 인해 소비자 신용이 떨어질 위험도 있다. 일부 은행에서는 대출 업체에 신용 조회를 한 사람에게 최소 1년간 대출을 안해주기도 하기 때문. 그렇게 되면 일반 금융권과의 거래에 제한이 생기게 된다. 신용정보 조회기록은 조회일로부터 3년간 보존되며, 조회기록이 많을수록 고금리 상품이 안내되고, 과다 보유한 경우에는 직접적인 대출 거절 사유로 작용할 수도 있다. 03.꼭 필요하다면, 함정을 피하는 법부터 연구… 대부 업체가 성행하면서 피해 사례도 점점 다양해지고 있다. 최근 J씨는 급히 목돈이 필요해 생활정보지의 대출 광고를 보고 문의를 했다가 사기를 당했다. 수수료 300만원을 입금하면 8000만원까지 대출이 가능하다는 소리에 입금을 했지만 연락이 두절됐던 것. 이런 경우를 대비해 대부 업체와 거래를 할 때는 기본적인 사항을 갖추었는지 반드시 확인해봐야 한다. 사업자등록번호, 대표자 성명, 연이율, 영업소 주소와 연락처 등이 그것. 특히 신용 대출 업체 등록이 되어 있는지의 여부를 확인하는 것이 가장 중요하다. 등록을 하지 않은 채 영업을 하는 불법 사채업자에게 돈을 빌렸다가는 연 수백% 수준의 살인적인 금리를 내야 할지도 모를 일. 그리고 공정거래위원회 등의 정부 기관 로고와 함께 ‘승인율, 만족도 1위, 최저이율보장’같이 그럴싸한 문구들로 포장해놓은 업체들도 많으니 걸러낼 줄 알아야 한다. 그리고 법정 이자율 한도(연 66% 이하)를 지키고 있는지 확인하는 것도 중요한 체크 포인트. HBasset 매니지먼트 서기수 대표이사는 되도록 신용 대출 업체를 이용하지 않는 것이 좋겠다며 “대부 업체의 도움을 받지 않도록 사전에 대비를 하는 것이 최상의 방법이지만 피할 수 없는 상황이라면 수입과 상환 계획을 명확하게 세우고 꼼꼼히 따져보는 자세가 필요하다”고 충고한다. 기획 : 박진영 ㅣ 포토그래퍼 : 이병준 ㅣ여성중앙ㅣpatzzi배진아

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2007년에 달라지는 제도, 공부하세요

새해가 되면 부동산과 조세 관련 정책이 많이 바뀌기 때문에 가정에서도 수정된 재테크 전략을 세우는 것이 좋다. 새롭게 적용되는 제도에 잘 적응하고 발 빠르게 대처하는 것은 현명한 가계 운용의 지름길. 주부가 알아둬야 할 2007년 새로운 제도들을 살펴보자.

different rule 01 보험과 세금쌍꺼풀 수술도 연말 세금 공제 대상 2006년 12월부터 성형 수술과 치아 교정, 보약 구입 등에 지출한 비용도 소득 공제를 받을 수 있다. 쌍꺼풀이나 코 수술, 가슴 확대나 지방 흡입 수술도 소득 공제 대상이고 남편을 위한 모발 이식 수술도 마찬가지. 따라서 지난 연말 이후에 지출한 대부분의 병원비를 환급받을 수 있다. 소득 공제로 100만원을 인정받으면, 보통 10만원 이상의 세금을 돌려받기 때문에 의료비 공제가 확대되면 세금 환급분이 크게 늘어날 전망이다. 자동차 보험료 모델별 차등 적용현재 자동차 보험료율은 배기량을 기준으로 구분되어 있다. 차종이 달라도 배기량이 같으면 동일한 보험료를 적용받는 것. 하지만 앞으로는 자동차 모델에 따라 11개 등급으로 나뉘고 그 등급에 따라 보험료가 달라진다. 등급 기준은 차의 손해율에 따라 결정되며, 구체적인 내용은 1월 중 발표될 예정이다. 따라서 올해는 동급의 승용차도 수리비와 주요 부품 값에 따라 최고 20%까지 보험료가 달라진다. 무사고 연한에 따른 할인 기간 늘어2006년까지는 무사고 7년이면 일괄적으로 보험료 60% 할인 혜택을 받았다. 하지만 올해부터 오는 2011년까지 5년 동안 매년 무사고 보험료 할인 기간이 1년씩 증가한다. 따라서 현재 무사고 7년을 채운 운전자는 앞으로 5년 동안 계속 사고를 내지 않아야 60%를 할인받을 수 있다. 바뀐 제도가 적용되면 무사고 기간이 5년에서 7년 사이인 장기 무사고 운전자들은 할인율이 축소돼 사실상 보험료가 오른다different rule 02 부동산 세금리모델링 연한 15년으로 단축2006년까지는 준공 후 20년이 지난 아파트만 리모델링이 가능했다. 하지만 올해부터는 15년만 지나도 리모델링 대상이다. 기간이 5년 단축되면서 동시에 전용 면적은 최대 30%까지 늘릴 수 있다. 특히 재건축과 달리 소형 평형이나 임대주택 의무제, 그리고 개발부담금제 등 규제가 없어 수요가 늘어날 전망이다. 1가구 2주택 양도소득세 중과모든 주택의 양도소득세는 실거래가 기준으로 책정되고, 1가구 2주택은 양도세율이 현재 9~38%에서 50%로 일괄 상향된다. 2주택 보유자는 장기 보유 특별 공제 대상에서도 제외되어 세 부담이 커진다. 지난해 중과세 유예 기간을 두고 보유 주택 중 한 채를 판매하도록 했지만 거래 물량은 적었다. 또한 투기 과열 지구에 분양하는 아파트는 인터넷 청약이 의무화된다. 신축 주택 비과세 특례 제도 폐지IMF 때 한시적으로 도입된 신축 주택 특례 제도가 사라진다. 이 제도는 침체된 건설 경기를 활성화시키기 위해 시작된 제도로, 1998년부터 2003년 사이에 분양, 혹은 신축된 주택을 구입하면 새로 구입한 주택을 보유하지 않은 것으로 간주해 비과세 규정을 적용했던 것. 제도가 폐지됨에 따라 해당 기간 동안 건설된 공동 주택 입주자 중에서 1가구 2주택 보유자는 2007년까지 기존 주택을 매각해야 감면 혜택을 받을 수 있다. 후분양제 아파트 확대 시행 예정 시민단체에서 줄기차게 요구하는 후분양제가 확대 시행될 예정이다. 공공택지에 짓는 분양 아파트의 경우 40% 공정 이후, 그리고 서울시 산하 도시개발공사가 건설하는 아파트는 공정률 80%를 넘기면 분양을 시작한다. 공공택지에 건설되는 민간 아파트도 80% 이상 공정 상태에서 분양하는 방안이 논의 중이다different rule 03 그 밖의 복지제도아동 예방 접종 무료6세 이하 어린이는 홍역과 디프테리아, B형 간염 등 7종류의 주요 전염병 예방 접종을 무료로 받을 수 있다. 기존에는 보건소에서만 가능했지만, 올해부터는 민간 병원과 의원에서도 가능하다. 예방 접종 확대를 위해 관련 예산이 220% 확대됐는데 아이가 7종 백신을 필요한 횟수만큼 맞는다고 가정하면, 1인당 약 30만원 정도의 혜택을 받는 셈이다. 생애 전환기 건강검진제도 16세와 40세, 그리고 66세가 되면 보험공단에서 실시하는 연령대별 건강검진을 무료로 받을 수 있다. 청소년은 흡연과 비만 등 생활습관 개선을 위한 검진을 받게 되며 정신건강 진단 및 상담도 받는다. 40세 성인은 위암과 간암, 자궁경부암, 유방암 4종의 암 검진을 무료로 받는다. 2006년까지는 자궁경부암을 제외한 나머지 항목은 검진 비용의 20%를 본인이 부담했다. 66세는 치매 등 노인성 질환이 무료 검진 대상이다. 육아 및 교육 지원 확대지난 가을 확정된 2007년 예산안에 따르면, 올해는 교육과 육아 부문 예산이 크게 늘어난다. 육아 휴직 급여가 월 40만원에서 50만원으로 인상되고, 도시가구 평균 소득 70% 이하 가구에 적용되던 보육료 지원도 평균 소득 이하 가구로 확대 적용된다. 만 5세 아동의 부모에게 유치원 교육비를 제공하는 무상 교육 지원 대상과 만 3~4세 교육비 지원 대상이 각각 1만 명씩 늘어나는 것도 주목할 만한 변화다. 기획 : 이한 ㅣ 포토그래퍼 : 류재권 ㅣ여성중앙ㅣpatzzi김은정

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돈 빌리는 공식, 똑똑한 빚테크 6

돈 똑똑하게 빌리는 법

고정금리냐, 변동금리냐… 좀 더 싼 이자로 돈을 빌리고 싶은 건 당연지사. 내 집 마련을 위한 주택 담보 대출을 받을 때 기본적인 고민은 ‘고정금리냐, 변동금리냐’는 것이다. 고정금리의 장점은 당장의 금리는 다소 높지만 향후 계속 금리가 오를 경우, 이자 부담을 덜어준다는 것. 반면 변동금리 상품은 대출 시점의 금리가 상대적으로 낮다. 그러나 변동금리는 대부분 3개월마다 이자율이 변동되므로 장기 대출을 사용할 경우엔 언제 고정금리보다 높아질지 가늠하기 힘들다. 전문가들은 지금 구입하는 주택에서 장기 거주할 계획이고, 대출 역시 장기 사용할 예정이라면 고정금리로 빌려 상환하는 것이 향후 자금 계획상 안정적일 수 있다고 말한다. 변동금리는 금리 상승 시 상환액 부담이 커질 수 있기 때문. 지난 8월까지 오름세였던 시중 금리는 현재는 안정세를 보이고 있다. 은행권도 고정금리 모기지론 상품을 많이 출시하고 있는 상태. 백승화 팀장(국민은행 압구정점)은 “당분간 금리가 크게 상승할 가능성이 적으므로 변동금리를 선택하는 게 낫다”면서 단기 연동 방식인 3개월 CD 연동 상품을 추천했다. 부동산 대출은 과감하게, 그러나 ‘묻지 마 대출’은 금물… 흔히 좋은 매물은 빚을 내서라도 구입하라는 말이 있다. 하지만 막상 대출을 받고 나서 빚에 허덕이는 낭패를 보는 경우가 생긴다. 따라서 대출 이자보다 더 높은 수익을 올릴 수 있을 경우에만 과감하게 빚을 내라. 단, 시세가 오를 것이란 막연한 기대감에 기대거나 조바심이 나서 ‘묻지 마 대출’을 통한 추격 매수에 나설 경우, 후회가 막심하다는 것을 명심해야 한다. 주택 담보 대출 이자를 낮추려면… 은행별로 신용 등급에 따라 금리차가 크다. 은행연합회(http://www.kfb.or.kr) 홈페이지에 들르면 대출 이율을 한눈에 비교할 수 있다. 현재 은행별 주택 담보 대출 금리는 연 5~7%대인 가운데, 국민(연 4.97~6.57%), 신한(5.37~6.67%), 외환(5.25~6.25%)은행으로 상대적으로 낮은 편이다. 그러나 최저 금리 대출을 받는 고객은 전체 신용 대출자의 5% 안팎에 불과하다. 은행권은 개인신용평가 시스템을 바탕으로 고객의 신용 대출 한도와 금리를 결정하므로, 대출 금리를 낮추려면 신용 등급을 높이는 게 최선이다. 그 방법으로는 1_연체는 끝까지 피한다 2_신용 조회를 최소화한다 3_주거래 은행을 만든다 등의 방법이 있다. 우선 연체 등 불량 정보를 남기지 않아야 한다. 연체가 몇 건 있다면 금액이 큰 것보다 오래된 것부터 갚는 게 요령이다. 은행은 금액이 적더라도 장기 연체를 더 부정적으로 보기 때문. 또 잦은 신용정보 조회는 급전이 필요한 사람으로 인식돼 신용평가 점수를 떨어뜨린다. 따라서 여러 은행을 돌아다니며 대출 한도를 문의하는 것은 자제한다. 주거래 은행을 만드는 것은 기본 중 기본이다. 급여 통장과 신용카드를 만들고 금융 상품에 가입하며 공과금을 자동 납부하는 등 단골 고객은 신용 등급이 올라간다. 빚 갚는 순서, 갈아타기는 요령 있게… 불필요한 빚은 빨리 갚는 게 최선이다. 그래야 부담이 줄고, 신용도도 높아진다. 빚을 갚는 순서는 대출 금리가 높은 게 먼저다. 담보 대출과 마이너스 신용 대출이 있다면, 금리가 높은 마이너스 대출부터 갚는다. 상여금 등 여윳돈이 생기면, 주식 등 투자에 눈을 돌리지 말고 마이너스 대출부터 청산한다. 담보 대출 금리는 상황을 봐가며 갈아타기를 시도한다. 금리 인상기엔 변동에서 고정금리로, 하락기엔 변동금리 상품으로 갈아타는 게 유리하다. 하지만 대출을 받은 지 3년 이내라면 중도 상환 수수료(상환금의 0.5~1.5%)를 물어야 하기 때문에 계산기를 두드려봐야 한다. 은행별로 대출 기간 등에 따라 중도 상환 수수료를 차등 계산하므로 갈아타기 전 체크할 필요가 있다. 부동산 담보 대출을 받은 지 6개월 이상 된 사람이라면 금리를 확인하는 게 기본이다. 설정비 은행 부담이 손해일 경우도 있다… 설정비를 부담하는 은행이 있는 반면 개인 부담인 곳이 있다. 그러나 설정비를 빼준다고 해도 대출 이자가 다른 곳보다 높다면 실질적인 부담이 커지므로 득실을 따져봐야 한다. 때로는 설정비를 부담하는 대출이 손해일 경우가 있다. 또 담보 대출은 설정비(통상 대출 금액의 0.7%)와 중도 해지 수수료 등 부대 비용이 들기 때문에 신용 대출을 선호하는 사람이 있다. 그러나 이런 저런 부대 비용을 따져 봐도 대체로 부동산 담보 대출이 저렴하다. 특히 예금 담보 대출은 설정비와 중도 상환 수수료가 없어 담보 대출 금리보다 부담이 없다. 내게 맞는 상환 방식을 선택하라… 빌린 돈을 갚는 법도 잘 선택해야 한다. 돈을 갚는 방식에 따라 대출 이자에 차이가 나기 때문. 은행권의 대출 상환 방식은 다양하므로, 자신의 현금 흐름에 맞는 상환 방식을 선택하는 게 우선이다. 당장 여윳돈이 없거나 소득이 적다면, 만기 상환 방식이 있다. 만기까지 이자만 내는 방식으로, 대출 기간은 주택 담보 대출 10년, 신용 대출은 1년부터 3년까지다. 단, 만기 시 목돈이 필요하고 이자 부담이 큰 편이다. 매월 같은 돈을 대출 만기까지 내는 원리금 균등 분할 상환 방식은 고정 수입이 있는 급여 생활자가 선호하는 대출 방식. 처음엔 원금 비율이 낮고 이자가 차지하는 비율이 높지만 점차 역전되는 구조다. 매월 같은 돈을 만기까지 내므로 자금 계획을 세우기 편하다. 이자 부담이 만기 일시 상환보다 적지만, 고정금리 상품에서만 가능해 주택 담보 대출에는 적용이 쉽지 않다. 원금만 매월 같은 방식으로 나눠갚는 원금 균등 분할 상환은 대출 상환 방식 가운데 이자 부담이 가장 적어 현재 은행권 대출 상환 방식 가운데 주로 사용되고 있다. 최근 인기를 끄는 것은 거치식 분할 상환 방식이다. 자유롭게 거치 기간을 정할 수 있어 탄력적인 자금 운용이 가능하다. 만기 일시 상환과 달리 장기 대출(15년 이상)에 따른 소득 공제 혜택이 있고, 자금 사정이 좋아지면 중도에 거치 기간을 줄일 수 있다. 총이자 부담은 만기 일시 상환보다 높다 기획 : 강승민 ㅣ 포토그래퍼 : 류재권 ㅣ여성중앙ㅣpatzzi김은정

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