[블로그 - 인터넷 속 또 다른 나의 발견] 커리우먼이 되기위해..

‘유리 지갑’ 봉급 생활자라면 각종 영수증과 납입 증명서들을 털고 또 털어야 할 때가 왔다.어떤 항목이 바뀌었는지 숙지를 하기도 전에 바뀌고 또 바뀌는 대한민국 세법 덕분에 해마다 연말 정산은 귀찮고도 골치 아픈 ‘숙제’가 되는 것도 사실이다. 하지만 귀찮다고 신고조차 하지 않으면 ‘남 좋은 일’ 시키고 마는 경우가 생기므로 요즘 같은 불경기에 환급의 기회를 놓칠 수는 없다. 사실 ‘세테크’의 귀재라면 연초부터 꼼꼼한 계획을 세우거나 그렇지 못했다손 치더라도 하반기에는 집중적으로 관리를 해야 하지만 그것도 이미 늦었다면 지금부터 ‘달려보는’ 것도 방법이다.D-30, 12월 한 달 동안 우리 가계의 하이라이트 연말 정산, 최소한 추징당하는 불상사(?)를 면하기 위해서라도 알아보고 또 챙겨보자.

올 연말 정산 무엇이 바뀌었나

1. 축소된 신용카드 공제액 총 급여의 10%를 초과한 금액의 20%이던 것이 15%를 초과한 20%로 혜택이 줄어든다(현금 영수증 사용분과의 합산). 따라서 부부가 모두 여러 개의 신용카드를 소지하고 있더라도 둘 중에 봉급 수준이 높은 사람의 카드로 몰아서 사용하는 것이 유리하다(누진율 적용). 단, 신용카드로 지불 가능한 의료비나 자녀 교육비의 경우, 선택 공제에 해당하므로 연간 총 카드 사용 금액을 감안해 저소득 배우자가 부담하는 것이 가계의 총 공제액을 증가시킬 것이라고 판단될 경우, 분담해서 내는 요령이 필요하다. 예를 들어, 부모님의 수술비로 1000만원이 청구됐다면 부부가 각각 500만원씩 카드로 분납하는 방법 등이 그것이다. 2. 챙길수록 유리한 현금 영수증 올해 처음 시행된 현금 영수증은 신용카드 도입 초기에 비하면 그 사용 정도가 급격하게 상승하는 추세다. 그런데 이 영수증은 본인이 신경 써서 챙기지 않으면 안 된다. 신용카드 사용 내역은 연말에 카드사에서 알아서 우송해주지만 현금 영수증은 지불이 이뤄지는 시점에서 매번 등록하지 않으면 흔적도 없이 사라지는 지출이기 때문. 따라서 휴대폰 번호건 신용카드 번호건 본인을 증명할 수 있는 정보(신분 인식 정보)로 미리 등록을 해둬야 한다. 영수증 종이는 모아놓을 필요가 없다는 말. 최근 국세청에서는 현금 영수증 카드를 발급하고 있다. 가족 수대로 발급이 가능한데 신청은 국세청 홈페이지(www.taxsave.go.kr 또는 검색창에 ‘현금 영수증’이라고 치면 바로 연결됨)에서 할 수 있다. 자녀들에게는 현금 영수증 카드를 주는 것이 현실적으로는 더욱 안전하겠다. 3. 폐지된 의료비 공제 한도 신용카드를 이용해 지불한 의료비를 카드 소득 공제와 의료비 공제 등 이중으로 혜택 받을 수 없게 됐다. 본인 한도는 없어지고 기타 가족에 대한 공제액은 최대 500만원까지다. 의료비 총 지출액이 총 급여의 3%를 초과할 경우 신용카드로 결제했더라도 카드 소득 공제 대상에서 제외된다. 단, 총 급여의 3% 미만이어서 의료비 공제 혜택을 받지 못하는 근로소득자의 경우 신용카드로 결제한 의료비에 대한 카드 소득 공제는 가능하다. 1만원 이하의 소액 의료비라면 현금 영수증을 받아두는 것도 지혜다. 또 하나 주목할 만한 내용은 장애인 공제 규정. ‘장애인복지법’에 따라 장애인으로 분류되지 않아 장애인 등록증이 없더라도 장기간 치료를 요하는 중병 환자(암, 중풍, 만성 신부전증, 백혈병 등)는 세법상 장애인으로 분류돼 나이에 상관없이 추가 공제 200만원과 기본 공제 100만원을 받을 수 있게 됐다. 이 경우 병원에서 장애인 증명서를 미리 받아두면 의료비는 무제한 공제된다. 4. 결혼 이사 장례식 등 특별공제 대상에 연봉이 2500만원 이하인 근로자는 2005년에 치른 결혼식이나 이사, 장례식에 대해 각각 100만원씩 소득 공제를 받을 수 있게 됐다. 만일 신용카드로 비용을 결제했다면 카드 결제에 대한 공제 혜택도 가능하다. 5. 자녀 학원비 지로 납부금 공제 유치원 등 영·유아 교육비는 연 200만원까지, 150만원까지이던 장애인 특수교육비에 대한 제한이 없어졌다. 부양 가족인 대학생의 교육비는 1인당 연 700만원까지이며 초·중·고는 200만원, 본인의 교육비(대학원 포함)는 제한이 없다. 올 연말 정산에서는 지로로 납부한 자녀 학원비 공제 혜택이 추가됐다. 단, ‘일주일에 5일 이상, 하루 3시간 이상 수업’ 등의 요구조건을 만족하는 교육 기관에서 발급하는 영수증이어야 그 대상이 된다. 6. 서두를수록 유리한 장기 주택마련 저축 장기 주택마련 저축은 보다 큰 혜택으로 매력적인 연말 정산 항목이다. 15.4%(주민세 포함)에 이르는 이자소득세를 낼 필요가 없고 연간 납입금의 40%인 최고 300만원까지 소득 공제를 받을 수 있기 때문. 그러나 분기당 납입 한도가 300만원으로 제한돼 있으므로 이왕 가입할 거라면 서두르는 것이 좋겠다. 하지만 이 혜택은 올해까지다. 18세 이상 가구주로 무주택자나 전용 면적 25.7평 이하 1주택 소유자라면 누구나 가입할 수 있었지만 내년부터는 1주택자라도 가입 당시 기준 시가나 공시 가격이 2억원을 넘으면 가입이 불가능하다. 또한 내년부터는 모기지론 소득 공제도 사라진다. 이미 주택을 소유하고 있는 사람이라면 모기지론 공제를 받지 못하며 무주택자도 공시가액이 2억원 이하인 주택을 살 때만 소득 공제 대상이 된다.

여자들이 가장 궁금해하는 연말 정산 Q & A

Q. 내년 초에 결혼하려고 합니다. 지금 한창 혼수 준비 중입니다. 예비 신랑과 각자의 신용카드로 적절히 분담하고 있는데 공제 혜택을 미리 받을 수는 없을까요?(28·김모씨) A. 내년 초 결혼이 확정되었다면 12월 31일 이전에 혼인신고를 미리 하시는 것도 방법이 될 수 있습니다. 법적으로 부부가 되는 것이므로 내년 1월 연말 정산에서 배우자 공제 혜택을 받을 수 있게 되는 것이죠. 현재 혼수용품을 마련하고 계시다면 두 분 가운데 봉급이 높은 쪽의 신용카드로 결제하시는 것을 권하고 싶습니다. 누진율이 적용되므로 공제액이 더 두둑해질 수 있을 테니까요. 단, 12월 신용카드 사용분은 2006년 연말 정산에 해당하므로 이왕이면 서두르시는 게 좋겠네요. Q. 교회 기부금도 공제 대상이 된다고 들었습니다. 큰 금액은 아니지만 십일조도 혜택을 받을 수 있을까요?(32·정모씨) A. 예, 교회에 내는 십일조를 포함해 각종 기부금, 절에서의 헌금 등 모두 공제 대상에 포함됩니다. 다니시는 교회나 절에 영수증 발부를 신청하시고 내역서를 제출하시면 됩니다. 단, 기부금 내역서와 관련해 그간 위조 사례가 빈번히 발생한 관계로 조건이 보다 까다로워졌는데요, 영수증을 발행한 종교 단체에 관련 서류가 5년 이상 보관돼야 한다는 규정이 추가된 점입니다. 참고로 부양 대상인 부모님이 기부금을 내실 때 실제 세금 납세자의 이름으로 통일한다면 보다 많은 혜택을 누리실 수 있습니다. Q. 프리랜서로 몇몇 회사의 일을 하고 있습니다. 매월 일정 급여가 없어 근로소득세 공제 대상에 해당되지 않는다고 들었습니다. 하지만 제게 들어오는 소득에는 원천 징수가 돼 있습니다. 이 경우엔 어떻게 공제 혜택을 받을 수 있나요? 또 프리랜서의 경우에도 현금 영수증을 일일이 챙겨야 하나요?(30·이모씨) A. 말씀하신 것처럼 근로소득자에 해당하지 않는 경우입니다. 연말 정산 시 일을 하신 각 회사에서 지난 1년간의 수입 명세서를 발급 받으시고 소득 신고를 하시면 됩니다. 프리랜서의 경우, 수입의 3.3% 정도가 원천 징수되므로 소득 수준을 고려해 환급 받으실 수도 있습니다. 현금 영수증에 관련해서는 애석하게도 해당하는 경우가 아니네요. 원천적으로 급여 생활자를 위한 세법 규정이기 때문입니다.

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집값 언제 오를까? 주택시장 신호읽기

집값의 오르고 내림의 미미한 변화를 일반인들은 금새 알아차리기가 힘들다.하지만 분명히 주택시장은 움직이고 어딘가에선 그 신호를 보내오기 마련이다.바로 그 신호 읽기.어떻게?

주택시장의 변화는 일반인들이 확신을 갖지 못하는 사이에 온다. 일반인들이 시장의 변화를 읽는 것은 만만치 않은 일이지만, 주택시장의 변화는 몇 가지 징표를 달고 다닌다. 전세 가격, 투자 수요의 움직임, 금리 변화, 미분양의 증감 등이 바로 그것. 그런데 8·31대책이 나온 뒤 줄곧 하락세를 면치 못하던 주택시장이 10월 이후 변화의 조짐을 보이고 있다. 일시적인 반등에 그칠지, 큰 움직임의 물꼬를 트는 신호인지는 미지수. 미미한 움직임이 감지되고 있는 만큼 시장의 움직임에 예의주시할 때다. 신호 1. 전세 가격이 오른다주택시장에서는 실제 수요가 많지 않아도 몇 개의 거래로 집값(호가)이 오를 수도 있다. 그러나, 전세 가격은 그렇지 않다. 전세는 실수요와 연관되기 때문. 따라서 전세 가격을 보면 시장의 변화를 읽을 수 있다. 전세 매물이 들어가 값이 오르면 매매가 대비 전세가율이 높아진다. 집값과 전세 가격의 차이가 줄어들면 사람들은 대출을 받더라도 돈을 더 보태 주택을 구입하려고 하기 때문에 장기적으로 집값 상승을 가져온다. 하락기에도 마찬가지. 전세 가격이 내리면 일정 시점을 두고 매매가가 따라 내린다. 그런데 최근 서울을 중심으로 전세 가격이 반등을 보이고 있다. 9월 한 달 동안 전국의 전세 가격은 평균 1.1% 상승. 매매가가 떨어진 서울 강남권과 분당 신도시 등도 전세 가격이 뛰었고, 9월 한 달간 강남권은 평균 2.3%가 올랐다. 특히 서울은 9월 마지막 주에 0.36%나 상승. 전세 가격이 가파르게 오르는 신호에서 매매 가격이 오를 것을 조심스럽게 전망해본다. 신호 2. 투자 수요가 움직인다시장이 변화의 움직임을 보일 때는 투자 수요가 먼저 움직인다. 장기 투자 자금이든 단기 투자 자금이든 마찬가지. 실수요는 기본적으로 조심스러운 특징이 있는 반면, 투자 수요는 시장 변화에 민감하다. 오를 때는 한발 먼저 시장에 발을 들여놓고, 내릴 때는 먼저 팔고 발을 뺀다. 투자자들의 움직임을 판단할 수 있는 잣대가 바로 강남 재건축 아파트. 그런데 8월 이후 줄곧 하락세를 면치 못하던 강남 재건축 아파트값이 꿈틀거리고 있다. 8·31대책 이후 대치동 은마아파트는 31평형의 경우 6억8천만원까지 곤두박질했다. 그러나 최근 급매물이 하나 둘씩 소화되면서 호가가 7억원까지 반등했다. 개포주공도 호가가 올랐다. 최근 몇 달 새 1억원 이상 호가가 내려앉자 대기하던 매수 세력이 거래를 시작한 것. 심지어 서울시의 재건축 공람에 포함되지 않은 강남구 개포시영도 2천만원 안팎 반등했다. 예전에도 그랬지만 강남권 재건축 아파트에 대해서는 말이 많다. 이는 그만큼 시장의 흐름을 판가름할 수 있는 척도임을 반증하는 부분. 그러나 최근 강남권 재건축 아파트값이 반등이 대세 흐름을 바꾸는 신호탄이 될지, 내리막길 중간의 일시적인 조정인지는 좀 더 지켜볼 필요가 있다. 신호 3. 미분양이 줄어든다주택시장이 회복되면 미분양 아파트가 줄어든다. 눈치를 보던 이들이 주택시장이 회복된다 싶으면 조심스럽게 계약에 나서기 때문에, 미분양 아파트는 주택 가격과 상관관계가 매우 높다. 미분양이 많으면 집값은 하락하고, 반대로 미분양이 줄어들면 집값은 상승한다. 그런데 최근 장세에서는 미분양 감소세가 확연히 드러나고 있다. 최근 전국의 미분양 아파트는 4만8천5백87가구로 미분양 아파트가 5만 가구를 밑돈 것은 2004년 7월 이후 13개월 만의 일. 물론 미분양 아파트는 지역 상황에 따라서는 증가한 곳도 있다. 주택을 구입하려고 하는 실수요자라면 자신이 원하는 지역의 미분양 흐름을 살펴볼 필요가 있다. 미분양 아파트가 꾸준히 감소하고 있다면 신규 수요가 창출되고 있다는 증거. 신호 4. 주택 마련 상담이 늘어난다시장이 변화 조짐을 보일 때는 부동산 인터넷 사이트의 상담이 먼저 늘어난다. 단순한 징후이지만 시장 변화를 예측하는 데 유용한 자료. 지난 8·31대책 이후 인터넷 사이트의 상담란 추이를 보면, 10월 들어 하루 상담 제한 건수 마감 시간이 빨라졌음을 알 수 있다. 신호 5. 금리가 오를 듯하다부동산 투자자들은 대개 일정 부분 은행 대출을 이용하기 때문에 금리는 집값과 밀접한 관계가 있다. 대출 금리가 오르면 집값이 내리고, 금리가 내리면 집값이 오르는 것이 일반적. 그런데 최근 정부가 콜금리를 올렸다. 이번 콜금리 인상은 시중은행의 예금 금리, 담보대출 금리 인상으로 잇따를 전망. 향후 추가로 금리가 상승하면 일반인들의 부동산 담보 대출이 줄어들어 집값의 하락을 가져올 수도 있다. 그러나 관건은 금리 인상의 폭. 금리 상승 속도와 폭이 제한적 경우 시장의 급격한 충격보다는 완만한 영향이 예상된다. 그렇지만 최근 소비자기대지수(소비자들의 경기 및 소비지출에 대한 전망을 나타내는 지표)가 6개월 만에 오름세로 돌아섰다는 것은 부동산 가격에는 약간 긍정적인 요인이다. 또한 고공행진을 거듭하던 국제 기름값이 주춤한 데다 주가 상승, 북핵 6자 회담 타결 등의 호재가 겹치면서 내수 경기 회복에 대한 기대감이 조금씩 커지고 있어, 장기적으로는 집값이 상승할 수도 있다.

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돈 되는 적립식 펀드, 제대로 골라 투자하는 법

주가가 고공 상승을 시작하면서 재테크 시장의 전망이 밝아지고 있다. 하지만 아직 일반인이 부동산이나 주식시장에 직접 투자하기엔 여러 가지로 망설여질 수밖에 없을 것. 이러한 투자자들에게 새로운 대안처로 떠오르는 것이 바로 적립식 펀드다. 적립식 펀드의 모든 것.

적립식 펀드, 왜 이렇게 인기일까?

펀드 중에서도 가장 인기 있는 것은 적립식 펀드. 요즘 그야말로 열풍이라고 할 만한 적립식 펀드의 인기 요인은 크게 세 가지이다. 첫째, 장기간에 걸쳐서 돈을 나누어 투자하기 때문에 매매 타이밍에 대한 위험 부담을 최소화할 수 있다는 장점을 갖고 있다. 둘째, 투자한 주식에서 얻은 이익은 정부가 세금을 매기지 않거나 깎아주기 때문에 세금 부담이 적다. 마지막으로 시장 상황에 따라 주가가 올랐을 때는 적은 양의 주식을, 주가가 떨어졌을 때는 더 많은 양의 주식을 사는 방식이기 때문에 장기적으로는 주식의 평균매입단가를 낮춰준다. 예를 들어, 10만원을 첫 달에 넣어 1000원짜리 주식을 100주 구입했을 때 다음달에 주가가 900원으로 떨어진다면 같은 10만원으로 112주 정도를 구입할 수 있다. 그랬을 경우 20만원에 212주를 구입한 것이 되므로 매입단가는 1000원에서 940원 정도로 낮춰지는 셈이다.단, 적립식 펀드는 장기투자를 해야만 고수익을 올릴 수 있다는 점을 명심해야 한다. 또한 같은 회사에서 나오는 펀드상품이라도 수익률은 천양지차인 만큼 관련 사이트에서 철저하게 비교해 상품을 선택하는 것이 좋다. 펀드별 수익순위를 소개하는 사이트로는 모닝스타코리아(www.morningstar.co.kr)와 한국펀드평가(www.kfr.co.kr) 등이 있다.

주식형 펀드

펀드에 편입된 주식 비율이 60% 이상인 펀드. 종류가 다양한데, 일반적으로 삼성전자와 같은 우량주에 집중 투자하는 안정형, 우량주와 미래 가치가 높은 성장주를 함께 투자하는 안정성장형, 성장주에만 집중 투자하는 성장형, 선물이나 옵션에 투자하는 파생상품형 등으로 구분한다. 주식형 펀드는 주식이 편입되어 있으므로 당연히 주식시장의 등락에 따라 수익률의 차이가 많이 난다. 따라서 예상 수익률을 가늠할 수 없는 것이 흠이다. 특히 주식형 펀드에 가입할 때는 가입시기가 가장 중요하다. 주가가 천장까지 치솟아 바닥으로 떨어지는 시점에 가입하면 자연히 손해를 볼 수밖에 없다. 따라서 주가가 바닥에서 서서히 올라가는 시점을 잡아 가입해야 한다.▶ 안정성이 강조된 ‘주가연동상품’투자금의 일정 부분을 선물 또는 옵션 등의 파생상품에 투자해서 주가지수 등락에 따른 수익을 추구하는 상품. 예를 들어 100만원을 투자하면 96만원은 안전한 국공채 상품에 투자한다. 아무리 저금리 시대인 요즘이라도 평균금리는 4% 정도 되기 때문에 일단 원금은 안정적으로 보장된다. 특히 지금은 금리 상승기에 있기 때문에 더욱 매력적이다. 나머지 4만원은 옵션 같은 파생상품에 투자하는데, 이 상품은 제시한 조건만 맞으면 고수익이 가능하기 때문에 원금과 수익성을 모두 잡을 수 있는 셈이다. 이 상품은 판매기관에 따라 일반 은행에서 판매하는 지수연동예금(ELD), 7개 대형 우량증권사에서 파는 지수연동증권(ELS), 은행과 기타 증권사에서 파는 지수연동펀드(ELF 또는 ELS펀드)로 나뉜다. 차이점은 지수연동예금과 지수연동증권은 100% 원금 보장이 가능하지만 지수연동펀드는 투자자산에 따라 금액의 손실을 볼 수 있다.흔히 주가연동상품은 주가가 무조건 올라야만 수익을 낼 수 있다고 생각하지만 틀린 생각이다. 일반적으로 상품의 종류는 상승형, 하락형, 양방향형으로 나뉘는데 상승형과 하락형은 주가가 상승할 때나 하락할 때 각각 더 많은 수익을 내는 상품이다. 이에 비해 양방향형은 주가가 일정 범위 안에서 상승하거나 하락할 때 수익을 낼 수 있는 상품. 따라서 고수익보다는 안정성을 원할 경우에 추천할 만한 상품이다.▶ 저렴한 수수료가 매력 ‘인덱스펀드’일반적인 주식형 펀드와 달리 시가총액 비중만큼 주식을 편입시켜 운영하는 상품. 개별 종목의 수익 대신 종합주가지수에 따라 이익 상승폭이 커지기 때문에 일반 주식형 펀드보다 높은 수익을 얻을 수 있다. 가장 큰 장점은 수수료가 저렴하다는 것. 일반 주식형 펀드 수수료가 연 2~3%인데 비해 인덱스펀드는 연 1.5% 정도에 불과하므로 더욱 큰 이익을 남길 수 있다. 단점이 있다면 주식형 펀드의 한계인 시차로 인한 손해가 날 수 있다는 점. 환매 신청은 오후 4시 30분까지 가능하지만 주식시장은 오후 3시면 문을 닫으므로 오늘 환매를 신청해도 내일의 주가로 팔게 되기 때문이다. 따라서 오늘보다 내일 주식시장이 하락한다면 그만큼의 손해를 감수해야 한다는 걸 명심해야 한다.▶ 인덱스펀드의 단점을 보완한 ‘상장지수펀드(ETF)’인덱스펀드의 약점인 시간차 손해를 보완한 펀드. 펀드이면서도 주식처럼 시장에 상장되어 움직이므로 펀드의 실제 가치를 실시간으로 확인함으로써 비싸거나 싸게 거래되는지 내용을 파악할 수 있다. 또한 주식시장이 열려 있는 시간은 물론, 시간외 매매를 통해서 거의 하루 종일 매매할 수 있다. 최대 장점은 수수료가 저렴하다는 점. 평균 0.7% 정도의 수수료를 받는데 이는 인덱스펀드나 주식형 펀드보다 월등히 낮은 수준이다. 따라서 매매이익 외에 수수료 절감을 통한 이익도 높일 수 있어 주목받는 상품이다.

채권형 펀드

주식보다는 안전한 국공채에 투자하여 이익을 얻는 상품이다. 이 상품은 큰 욕심 없이 정기예금보다 조금 높은 수익을 올리려는 투자자들에게 적합하다. 채권형 펀드는 기간에 따라 여러 가지로 구분된다.▶ 즉시 찾아 쓸 수 있는 ‘MMF(Money Market Fund)’은행의 보통예금처럼 필요할 때 언제든지 찾을 수 있는 상품으로 수익률은 은행의 보통예금 이자인 1%보다 훨씬 높은 3~4%. 따라서 단기 자금을 불릴 때 가장 좋은 상품이다. 다만 수익률이 높은 대신 투자 위험도 있다. 은행은 원리금을 보장해주지만 만약 부실채권이 편입되어 있을 경우엔 손해를 감수해야 하기 때문이다. 그러므로 투자자 자신이 맡긴 돈을 어떤 채권으로 운용하는지를 꼼꼼히 따져 조금만 주의를 기울이면 높은 수익을 올릴 수 있다.▶ 장기투자에 적합한 ‘채권형 펀드’최소 6개월 이상 맡길 때는 일반 채권형 펀드에 가입하면 된다. 투자자가 돈을 맡기면 주로 국공채나 우량등급 회사채에 투자하며 수익률은 대략 5% 안팎이다. 1년 이상 돈을 맡긴다면 중장기 채권형 펀드에 가입하면 된다. 채권형 펀드에 가입할 때는 운용회사의 능력을 꼼꼼히 따져봐야 한다. 회사별로 연 1~2% 정도 수익률 차이가 나는 것은 보통이다. 금리변동이 심할 때는 특히 펀드매니저의 예측능력에 따라 수익률 격차가 더 커질 수 있다. 채권형 펀드의 경우 무엇보다 사후 관리가 중요하다. 처음에 편입한 채권이 중간에 바뀌어 부실채권이 끼어들 수 있기 때문이다. 또한 금리변동에 따른 수익률 변화도 수시로 체크해야 한다.

혼합형 펀드

혼합형 펀드는 펀드에 편입된 주식이 30~60% 이하로 주식시장과 채권시장의 동향에 따라 운용사나 펀드매니저가 주식과 채권 편입비를 조정하는 상품이다. 주식 비중이 높으면 주식혼합형, 낮으면 채권혼합형이라고 부른다. 이 펀드는 주식형 적립식 펀드보다는 주가 상승 시에 누릴 수 있는 혜택이 적지만 상대적으로 안정적인 운용 수익을 기대할 수 있다. 따라서 수익성과 안정성의 ‘두 마리 토끼’를 노리는 투자자들에게 적합한 펀드로 꼽을 수 있다. 혼합형 적립식 펀드를 선택할 때는 주식형과 마찬가지로 최근 6개월의 수익률 등 단기 지표만 보지 말고 최소 1년 이상의 수익률을 확인할 필요가 있다. 또 펀드의 위험도를 파악할 수 있는 표준편차도 활용해야 한다. 표준편차는 펀드의 수익률 변동성을 나타내는 것으로 수치가 낮을수록 위험도가 적다는 것을 뜻한다.

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다이어트중? 이것만은 반드시 먹어주자~!

다이어트 중이거나 바쁜 생활을 하다 보면 우리는 흔히 끼니를 거르거나 영양이 부족한 음식을 먹게 된다. 성장은 끝난 나이지만 결혼과 임신을 준비하고 에너지 넘치는 학교생활과 직장생활을 위해서 라면 적절한 영양섭취를 필수! 주로 에너지로 쓰이는 3대 영양소는 탄수화물, 단백질, 지방이지만 비타민과 생체시계를 제대로 돌리는데 중요한 역할을 한다.

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다이어트 중이라고 해도 꼭 챙겨먹어야 하는 영양소(한국인 영양 권장량 기준)
 단백질 l 근육을 만들고 효소나 호르몬, 면역방지 등의 생체 기능을 정상적으로 만드는데 도움을 준다. 하루 권장량은 60g (굴비, 달걀 등에 풍부) 
비타민A l 시각 관련 기능을 하고 노화와 암을 예방해주는 고마운 영양소. 영양 권장량 700㎍RE (당근, 간 등에 풍부) 
비타민D l 건강한 뼈를 만드는 역할을 하는 영양소로 이 영양소가 부족하면 근무기력이나 식욕부진, 골다공증의 원인이 된다. 하루 권장량은 5㎍ (콘플레이크, 마가린 등에 풍부) 
비타민E l 노화를 지연시키는 역할을 하고 면역기능을 강화시키는 대표적인 항산화 영양소로 이 영양소가 부족하면 빈혈이 생긴다. 일일 영양 권장량은 10mg (아몬드, 옥수수유 등에 풍부) 
비타민C l 노화와 산화를 방지하고 면역기능을 하며 철분 흡수를 증가, 상처 회복과 우리 몸의 피부를 탄력 있게 만들고 피로회복을 돕는 영양소이다. 1일 권장량은 55mg (딸기, 레몬 등에 풍부) 
비타민B1(티아민) l 신경 안정제 역할을 하며 소화와 심장과 혈액순환을 돕는 기능을 하는 영양소로 이 티아민이 부족하면 근육의 기능이 떨어지고 식욕부진과 부종이 생기게 된다. 일일 권장량은 1mg (돼지고기, 현미 등에 풍부) 
비타민B2(리보플라빈) l 지방과 비타민 등의 다른 영양소의 활동을 돕는다. 부족하면 혀 안에 염증이나 지루성 피부염 등의 원인이 된다. 일일 권장량은 1.2mg (우유, 현미 콘플레이크 등에 풍부) 
니아신 l 에너지 대사과정에 필수적인 비타민으로 부족시 피부가 거칠어지고 설사, 정신적 무기력, 우울증을 동반한다. 하루 필요한 니아신 영양 권장량은 13mgNE 
비타민B6 l 여러 효소의 활성을 돕는 역할을 한다.일일 영양 권장량은 1.3mg (바나나, 콘플레이크 등에 풍부) 
칼슘 l 인체의 무기질 중에 가장 많이 존재하며, 치아와 골격 유지에 아주 중요한 역할을 한다. 심한 다이어트나 불규칙적인 식사, 운동부족으로 생기는 골다공증 역시 칼슘 부족이 주 원인이다. 1일 칼슘 권장량은 700mg (우유, 치즈 , 요구르트 등에 풍부) 
철분 l 우리 몸의 산소의 이동과 저장의 관련된 역할을 한다. 철분이 부족하면 적혈구의 수가 줄어들어 혈액으로 운반되는 산소의 양이 줄어들게 된다. 하루 철분 권장량은 18 mg (소의 간, 조개 등에 풍부) 
매끼 반드시 먹어야 할 음식 
양배추, 피망, 브로콜리, 호박, 우엉, 무, 양파, 토마토, 마늘, 당근, 고추, 오이,시금치 등의 채소류 
→ 우리 몸의 면역력을 높이고 노화와 산화를 방지하는 비타민C와 비타민E가 풍부한 채소! 식이섬유도 풍부하고 칼로리도 낮아(오이1개=50kcal) 다이어트에도 이상적인 음식이다. 
하루 한끼 먹어야 할 음식 
+ 오징어 , 낙지, 굴, 소라, 가리비, 왕새우+ 귤, 레몬, 오렌지, 자몽 등의 감귤류+ 전갱이, 고등어, 참치, 꽁치, 정어리, 연어, 가다랭이 등의 생선

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