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보험설계사 구두상 약속만 믿었다간 낭패

보험 가입 시 계약서 내용을 꼼꼼히 짚어봐야 한다. 설계사의 구두상 설명이나 약속만을 믿었다가는 낭패를 겪기 십상이다. 지인의 소개로 만난 보험설계사가 당초 요구와 다른 보험 상품을 안내하는 바람에 금전적 손해를 보게됐다는 소비자 불만이 접수됐다. 보험사 측은 계약 서류 및 당시 녹취록 등을 재차 검토했지만 위반사항이 없었고 최근 금융감독원에서도 문제가 없다는 판결을 받았기 때문에 문제 될 사안이 아니라는 입장이다. 광주 서구에 거주하는 김 모(여)씨에 따르면 그는 지난 2011년 3월경 동생의 소개로 보험 설계사 임 모(여)씨를 만났다. 보험 상품에 별 관심이 없었지만 주변 지인들이 하나둘 준비하는 모습을 보자 조급한 마음에 만나 설명을 듣게 됐다. 당시 학생신분이었던 김 씨는 '담당 설계사가 바뀌지 않아야 한다'는 조건을 가장 먼저 내걸었다. 설계사가 중도에 바뀌면 여러모로 신경 쓸 일이 많아 학업에 방해가 되지 않을까 우려했다고. 설계사 임 씨에게 이 부분에 대해 재차 동의를 받은 후 임 씨가 추천하는 매 달 30만원과 12만5천원씩 납부하는 변액유니버셜 보험과 변액유니버셜 통합 종신보험에 가입했다. 납입 14개월 째에서야 보험 계약이 이상하다는 것을 감지한 김 씨. 무엇보다 자신에게 아무런 통보도 없이 담당 설계사가 바꿔있었다. 임 씨에게 자초지종을 묻자 연락처를 알지 못해 통보하지 못했다는 핑계만 돌아왔다. 가입된 보험 상품 역시 애초 김 씨의 요구와는 무관해 손해를 볼 수 밖에 없었다는 것이 김 씨의 주장. 당초 2년 안에 원금을 찾을 수 있는 상품을 요구했지만 임 씨가 설계한 상품은 각각 10년 이내 원금을 찾을 수 없는 것과 30년 납입 종신 상품이었다. 특히 종신 상품은 '2년 뒤에 해약해도 원금은 거둬들일 수 있다'는 설계사의 설명와는 달리 해약시 원금을 돌려받기 힘든 상품이었다고. 뒤늦게 사실을 알고 계약을 해약하려 하자 납입기간에 비해 보험금 납부 기간이 짧아(14개월) 원금 손실은 물론 상당한 금전적 손해를 볼 수밖에 없는 상황. 김 씨는 "보험 가입 당시 요구했던 사항들이 지켜진 것이 하나도 없다"며 "보험 설계사가 고객의 요구사항에 맞는 상품을 제공하지 못한 책임이 크기 때문에 전액 환불을 받아야 겠다"고 강경한 입장을 보였다. 그러나 업체 측 입장은 달랐다. 현재 녹취록 및 서류상으로도 문제가 없었고 금감원에서도 손을 들어줬는데 왜 문제를 삼는지 모르겠다는 것. 동양생명 관계자는 "보험 계약 이후 모든 계약자들은 '해피콜'을 통해 보험 관련 약관 설명을 확인차 듣게 되는데 이상이 없었다"며 "모집인 경위서에도 계약 사항이 상세하게 적혀 있어 보험 조건을 모르고 계약했다는 김 씨의 주장은 억지"라고 주장했다. 이어 "금감원에서도 업체 측 자료의 타당성을 판단해 보험사 측 손을 들어 상품과 설계사의 안내에는 전혀 문제가 없었다"며 보험사 측 조치가 정당했음을 강조했다. 김 씨는 "설계사 변경이 해피콜로 확인될 사안이냐? 게다가 그 짧고 빠르게 지나가는 해피콜 통화로 모든 책임을 면피하려 들다니 어이가 없다"며 반박했다.

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보험설계사 구두상 약속만 믿었다간 낭패

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암보험을 추가로 가입하는 이유?

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암보험을 추가로 가입하는 이유?  
암에 대한 니즈가 지속적으로 확산되면서 암보험을 가입하는 사람들이 계속해서 늘어나고 있다. 신규로 암을 가입하는 사람들도 있지만 이미 암보험이 있으면서도 추가로 가입하는 사람들도 적지 않다. 그럼 왜 이미 암보험에 가입되어 있는 사람들은 또 암보험을 다시 가입하는 것일까? 충분한 암보장을 받을 수 있게 가입하고 있다면 굳이 보험료를 추가로 더 내면서까지 암보험을 다시 가입할 이유는 없을 것이다. 그러나 충분한 암보장이 되지 않는 경우라면 이미 암보험에 가입되어 있더라도 추가로 다시 암보험을 가입할 필요가 있을 것이다. 그럼 충분한 암보장이라는 것은 무엇이 충분한 것이어야 할까? - 암 보장기간의 적정성 우선 암에 대한 보장기간을 언급할 수 있다. 2010년 이전에 가입한 암보험은 대부분 80세만기 이거나 70세만기가 대부분이다. 불과 2-3년 전 만해도 암을 비롯한 질병에 대한 보장은 80세까지 보장을 받으면 충분한 것으로 인식하는 경우가 많았다. 실제로 암보험도 최고 보장기간이 80세 만기로 판매가 되었다. 국립암센터의 연령별 암 발생률 추이 자료에 의하면 80세에서 84세가 발생률이 가장 높게 나타났다. 그 이후 그래프가 끊긴 것은 발생률이 줄어서가 아니라 실제 85세 이상의 경우 정확한 통계가 어려워 제대로 표현하지 못하는 경우가 많아서이고, 다른 선진국의 경우에는 85세 이상의 경우에도 지속적으로 암발생률이 높아지고 있어서 우리나라도 실제로는 85세 이상에서도 암 발생률은 높아질 것으로 예상되고 있다. 그러므로 80세 이하까지만 암보장을 받을 수 있게 가입되어 있다면 80세 이후 에도 암보장을 보완하는 것이 필요하며 그로 인해 100세만기의 암보험이 최근 가장 많이 판매되고 있는 이유 중 하나이기도 하다. - 암 보장금액의 충분성 암의 종류는 무수히 많으며 이로 인해 암 종류마다 치료비도 천차만별이다. 일반적인 경우 2천만원 안팎의 암치료비용이 소요되는 것으로 나타나고 있으나, 실제로 암이 발생되면 암치료비 외에 일을 못하는 기회비용손실과 경우에 따라 간호비용 소요 등으로 인해 실제 치료비외에 추가 비용이 더 많이 들어가고 있는 상황이다, 이로 인해서 암보장금액의 설정은 실제 치료비 외에 기타 기회비용손실과 간호비용 등을 감안한 금액이 적정금액이 될 수 있다. 그래서 예전에 1천만원 내지 2천만원으로 가입한 사람들의 경우에는 경우에 따라 조금 부족할 수도 있는데, 이를 보완하기 위해 추가로 가입하는 경우가 늘어나고 있다. - 갱신암을 통한 암보장금액 보완 이미 암보험에 가입되어 있는 상태에서 암보장금액을 더 많이하고자 하나 보험료가 비싸서 엄두를 못 내는 경우가 많은데, 이런 경우 갱신형 암보험을 가입하여 해결하는 경우가 많아지고 있다. 갱신형암보험은 한번에 80세, 100세까지 보장하는 것이 아니라 3년 내지 10년 동안 보장을 받고 다시 3년 내지 10년 후 보험료를 더 내고 갱신하여 보장을 계속해서 받는 상품을 말하는데, 암이 일찍 발생하면 유리하지만, 늦게 발생하면 나중에 계속해서 비싸지는 보험료로 인해 부담이 될 수 있는 상품이어서 신규로 가입하는 경우보다는 추가 보완하는 경우에 많이 선택되고 있는 상품이다. - 2차암 보장 보통 암보험을 가입하고 나서 한번 암이 발생되면 더 이상 보장이 되지 않고 끝나는 것이 대부분이었다. 그러나 얼마 전부터 두번째 발생한 2차암에 대해서 보장하는 상품들이 등장하면서 이미 암에 가입한 사람들이 추가로 2차암에 대한 보장을 받을 수 있는 암보험에 가입하는 경우가 늘어나고 있으며, 심지어는 이미 암이 발생한 사람이 가입하여 암에 대한 보장을 받을 수 있는 상품도 판매가 되고 있는 상황이다. 이렇게 암보험은 한번 가입한 것으로 끝나기 보다는 추가 보완 상품을 통해 충분하지 못한 부분을 보완하는 경우가 늘어나면서 암보험을 다시 가입하는 경우가 늘어나고 있다

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