[보험가입요령] 한 회사의 상품에 가입하는게 합리적일까?
| ㆍ질문자 상황: |
| 28세 / 여성 / 직장인 / 미혼 / 월수입 210만원 |
| ㆍ질문내용: |
| M생명사로 계약을 몰아서 가입하는 것이 과연 좋은지... 변액보험에 대해서도 충분히 알고 싶습니다. |
| ㆍ보험가입 현황: |
- S화재 통합보험 / 1개월 유지
- M생명 OO보험 / 1개월 유지
- 월납 보험료 158,000원
+ 추천 받은 보험 : M생명의 변액연금, M사의 펀드 |
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리모델링 답변 |
보험은 포트폴리오 구성이 가장 중요합니다. 다른 재테크와 동반하여 합리적인 포트폴리오를 구성해야 하는 것이죠. 보험은 가입을 해서 유익하지 않은 상품은 없습니다. 그렇다고 무턱대고 가입을 하는 것이 아니라 반드시 필요한 보험인지를 고민해 보셔야 합니다. 일반적으로 반드시 가입을 해야 할 필수보험에는 의료실비보험과 암보험, 사망보험을 이야기 합니다. 이 정도면 거의 모든 위험으로부터 대비를 할 수 있죠.
- S화재의 상품은 최장 15년으로 단기간 동안만 보장을 받기 때문에 유지여부를 고민해보셔야 할 것 같습니다.
- M생명 상품은 보장도 보장이지만 보험료 부담이 큽니다. 연봉을 고려한 적정수준의 월 납입보험료는 17만원입니다. 17만원 내에서 모든 위험을 대비해야 하는데 모든 위험을 대비할 정도는 아닙니다.
- 마지막으로 변액보험을 왜 가입하려고 하는지 분명한 목표가 있으셔야 합니다. 투자인지 위험대비인지 말이지요
위의 세가지 사항을 고려해서 포트폴리오를 구성해 드리면
- S화재 상품, M생명 상품 가입 취소
- 의료실비보험 기본형(입-통원의료비만, 100세 만기) 가입 : 보험료 25,000원
- 암보험 (80세 만기) 가입 : 보험료 40,000원
- 정기보험(80세 만기) 가입 : 보험료 40,000원
- 총 105,000원으로 위험에 대한 대비 충족
- 수입의 60%는 종자돈 모으기에 주력 (약 130만원)
- 단기 투자형 펀드 가입 (안정성 < 수익성) : 월 30만원 : 펀드마다 다름
- 단기 투자형 정기적금 가입 (안정성 > 수익성) : 월 30만원
- 장기 투자 저축보험 가입 (안정성 > 수익성) : 월 50만원 : 수익율 약 190%
- 장기 투자 주택청약저축 (필수형) : 월 20만원
위와 같은 수준의 재테크 포트폴리오를 구성하면 아마도 지금 상황에서는 가장 합리적인 구성이 아닐까 생각합니다. 위 상품 중 하나라도 만기가 되면 재테크 전략을 다시 업그레이드 하시면 되겠습니다.
지금까지 문의하신 내용에 대한 답변을 드렸습니다. 보내드리는 내용은 제안 사항이오니 회원님의 상항에 따라 조절도 가능합니다.
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