재테크 초짜는 재무설계부터 시작!

아직 어린 여러분에게는 앞으로 돈을 불릴 기회가 여러 번 찾아올 것입니다. 그때마다 그것이 기회라는 것을 알아야 하고, 또 실천으로 옮겨 놓치지 않아야겠죠? 그러기 위해 지금부터 이 정도의 재테크 개념은 꼭 숙지해 자신의 것으로 만들어두세요

만날 뭘 짠다는데, 그건 왜 짜는 거니?
KEY WORD 1 포트폴리오

흔히 ‘10만원 보험, 20만원 적금, 20만원 적립식 펀드’와 같이 매달 월급을 어떻게 재테크에 사용할지 계획하는 것을 포트폴리오라고 생각한다. 이것도 영 틀린 이야긴 아니지만 조금 더 포괄적인 의미로 받아들여보자. ‘20대에는 결혼, 30~40대는 내 집 마련과 양육, 50대 이후는 은퇴 준비’처럼 인생의 각 시기마다 자신이 겪게 될 예상 그림이란 게 있기 마련이다. 이 그림에 맞춰 월급이라는 수입과 보유한 재산을 단기·중기·장기 카테고리로 나눠 ‘분산 재테크’를 하게 된다. 당장 1년 뒤에 쓸 돈과 3년 뒤쯤 결혼 자금으로 쓸 돈, 10년 뒤 내 집 마련을 위해 모으는 돈, 노후에 대비하는 연금이나 보험 등으로 나누겠다는 ‘계획표’를 포트폴리오라고 이해하면 쉽다. 그리고 각 시기의 특징에 맞춰 투자하는 대상인 예금, 주식, 채권의 비율을 효과적으로 조절하는 것도 포트폴리오를 짤 때 반영해야 할 내용이다. 참고로 단순히 원금 보장의 안정성만 따진다면 예금 → 채권 → 주식의 순서로 생각하면 된다.

BONUS 미국의 20대는 어떻게 투자 포트폴리오를 짤까?
결론부터 말하겠다. 미국의 20대는 비교적 위험도 높은 주식형 펀드에 90%를 쏟아 붓는다. 비교적 안정적인 채권형 펀드의 비율은 10% 정도. 이는 미국에서 가장 잘나가는 피델리티, 뱅가드, 티로우 프라이스 등 3대 자산 운용사의 20대 투자 포트폴리오의 공통적인 모습이다. 위험에 대한 선택은 분명 개인의 취향이지만, 세계의 젊은이들이 ‘젊은 나이는 위험을 사랑하라’는 투자 격언에 따라 자신의 포트폴리오를 구성하고 있다는 사실을 알아두도록 하자.

통장 개수가 많으면 무조건 좋은 거야?
KEY WORD 2 통장 쪼개기

MBC 〈경제야 놀자〉 프로그램 이후 통장 쪼개기란 말이 유행처럼 번지고 있다. 싸이월드에서 ‘20대 부자 만들기’ 클럽을 운영하는 김국현 씨는 보통의 20대들은 이 단어를 무조건 통장을 여러 개 만들어 많은 은행과 거래하라는 의미로 받아들인다고 말한다. 하지만 통장을 쪼개는 가장 큰 이유는 자기의 수중에 있는 돈의 흐름을 파악하기 위해서라는 것. 카드비를 결제하는 통장, 월급 통장, 수시로 입출금하는 통장, 1년짜리 적금 통장, 3년짜리 적립식 펀드 통장, 7년짜리 주택마련통장, 20년 납입 보장성 보험 등으로 나눠놓으면 설령 가계부를 쓰지 않는다고 해도 어떤 돈이 어떻게 들어오고 나가는지 쉽게 파악할 수 있기 때문이다. 때문에 이 통장 쪼개기라는 것도 돈의 흐름 파악과 계획한 포트폴리오 실천이라는 두 가지 목적을 추구한다고 볼 수 있다.

가계부랑 뭐가 다른데?
KEY WORD 3 대차대조표
손익계산서, 가계부 : 수입 - 지출 = 손익누계
대차대조표 : 자본 + 부채 = 재산

대차대조표는 원래 기업의 회계를 기록하는 재무표다. 이걸 개인 차원으로 승화시키면 자신의 재무 상황을 정확히 이해하고 재테크 감을 키우는 데 도움이 된다. 일종의 가계부 형식인 손익계산서는 매일 정리하고, 대차대조표는 한 달에 한 번 정도 쓰는 버릇을 기르자. 저축, 주식, 부동산, 대출 상황까지 일목요연하게 정리하는 요령을 공개한다.

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기획 : 최혜진 ㅣ 포토그래퍼 : 권오상 ㅣ쎄씨ㅣpatzzi배진아